在国外生病了怎么破？（纯干货）
原文作者 杨玄佳 | 发布时间 2015-11-25 | 浏览次数 5642
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生病，古往今来都是一件很痛苦的事。在异国他乡生病，更怎能是一句MY SUN可以了得！
今日，鼻孔插纸的留学君为身为留学大军的你们献上一份有备无患的伤寒杂病医疗手册，让你生了病不要慌不要急，慢慢来，好得快！生病的孩子真心伤不起啊……
出国留学，不可能不办理医疗保险。如果你不办理的话，接下来的内容，亲你可以不用看了。
一．医疗保险
1.国外医保与出国留学保险
留学君首先谈谈“出国留学保险”，即国内投保。国内投保的好处即是选择余地大，优惠方案多。但留学君认为，其弊端与隐患也比国外医保大得多。毕竟一旦需要医疗服务或者救援，很多保险公司会要求留学生个人预付费用，之后再报销。而之后审理和理赔过程耗时较长，再加上可能牵扯到的翻译和认证问题，所以留学君在此也不过多赘述，全凭小伙伴个人选择。
再者是国外留学生医疗保险，海外学生医疗保险主要包括医院保险、医疗服务保险、救护车保险、以及药品保险等几大类。小伙伴看病住院后，由保险公司根据合同上规定的报销比例为其支付全部或者部分医疗费用。因为留学的孩子们大多涉及的是此类保险，于是接下来留学君便对此为你们好好解惑一番。
2.各国留学生医疗保险概况
英国：留学六个月以上享受免费医疗
英国的NHS被世界卫生组织认为是欧洲最大的公费医疗机构和世界上最好的医疗服务体系之一。
留学生只要在英国修满半年以上的课程，即符合英国的国民保障制度，可以被纳入医疗体系享受免费医疗。学校一般设有健康医疗服务中心，学生在学校的帮助下进行注册，即可获得一名个人医生（GP）。平时到个人医生那里去看病，只需要付处方费，每张约六英镑。如果突发大病，则由个人医生联系医院住院，享受全额免费医疗。
加拿大：首先购买临时医疗保险
加拿大留学生一般适用于短期医疗保险。
加拿大各省对医疗保险的规定各不相同，所以建议留学生抵达后先购买临时的医疗保险，因为某些公立保险是到达加拿大三个月后才开始生效。所有学校也会为学生提供医保信息，例如将保险费纳入注册费，提供团体保险率等，建议还是以投保学校的医疗保险为主。
澳大利亚：保险与学费齐飞
留学生在申请澳大利亚的学生签证时，必须先获得在澳洲学习期间的海外学生医疗保险。
小伙伴可以通过所在的学校购买海外学生医疗保险。有些学校选择一家保险公司合作为其学生提供医疗保险。学校要求学生在交纳学费时同时交医疗保险费。这样，入学注册通知书上会注明好已经参加海外学生医疗保险，小伙伴可以凭此信件申请澳大利亚学生签证。如果由澳大利亚政府资助的国际留学生，那么澳大利亚政府会为其支付海外学生医疗保险的保险费。
当然留学大军们想另择下家，也是可以的。留学生有权选择政府指定的其他保险公司购买海外学生医疗保险。必须注意的是，澳大利亚政府规定留学生不能使用在其它国家购买的医疗保险。只有经过政府批准的澳大利亚保险公司才可以提供海外学生医疗保险。
美国、法国、德国：政府规定必须购买医疗保险
法国留学生必须购买医疗保险才能获得居住证。
留学生到德国大学入学时，必须提供医保证明，学校才会为其办理注册手续。
美国一般是将保险费自动纳入学费之中，即入学就自动购入了医疗保险。美国各地大学的保险政策不同。有些学校指定某个保险公司，所有留学生统一入一种保险，保险费随学生账单一并寄出。另一些学校指定某几个保险公司，学生在此范围内自行挑选购买保险，之后在学校规定时间内把保险单证明提交到国际部或者保健室。
3.怎样选择医保
如上所说，美国、加拿大等国家，也是有留学生自主选择医保的权利，那我们在选择医保时，应该注意些什么呢？除了保险额、最高支付额、受益期限等常规的注意事项，留学君总结了特别重要的几点仅供参考，以美国为例：
保险的自付额(Deductible Amount)
多数美国保险公司在支付前，都要求投保人必须先支付一定的医疗费用，称为自付额。如果一个条款的“deductible”是300刀，指的是看病每笔消费的前300元由投保人自己出，超出的部分才由保险公司负责。自付额当然越低越好。
保险的共付比率(Co-Payment Percentage)
多数美国保险公司对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。对不同的疾病，保险公司也可能有不同的共付比率。此外，对医疗费用的不同部分，实施不同比率的赔偿。
特殊保险限制规定(Special Limits)
对某些医疗服务，不少保险公司规定有一定的支付限额，如对住院费、医生、手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。这些服务支付额额限制的基本原则，一般是不能超过投保人居住地区的平均水平。所以，当投保人需要这些医疗服务时，一定要查出居住地区的平均医疗费用，以确定保险计划中的特定服务支付限额足以应付。
医疗保险的延长受益规定(Benefit Extension)
医疗保险的延长受益条款，是指投保人在不符合继续投保条件下接受治疗，保险公司仍会支付医疗费用。一般而言，多数美国医疗保险公司在一定的期限内，仍会继续支付投保人的医疗费用开支。
医疗保险的排除支付条款(Exclusion)
这是指在保险计划中，规定某些医疗费用项目不在保险支付范围之内，比如已有旧病、牙科与眼科疾病等。一般美国大学的保险是不包含眼科疾病和牙科疾病的。而在美国，牙科和眼科疾病的治疗非常的贵，哪怕最小的处理，也会大放血。所以有这方面需求的同学，要慎重选择医保。
出院与归国条款(Medical Evacuation/Repatriation)
这一条款与留学生有很大的关系。如保险中有出院支付条款，投保人因接受治疗而需回家时，保险公司就要支付必要的交通费。如有归国支付条款，万一投保人在美国死亡，保险公司要支付运送遗体回国的费用。
二．医院就诊
再者，生病了如何看病？我们再以美国为例：
1.先去校医院再择大诊所
美国大学多设有健康中心或小型诊所，学费中一般也附有健康费用，保险公司因此对一般小病，常要求投保人先在校内就诊。其他留学国家大多如此。所以，生病或受伤应先到学校健康中心就诊，治疗通常免费，但买药要花钱。若病情复杂或严重，学校健康中心会替你预约医生或推荐医生，再另行转到大医院就诊住院。这样报销的百分比会比学生直接到校外就诊高很多。留学生可以自寻医生，但在就医前应与保险公司联系，看是否同意支付医疗费用。
国外看病一般先挂全科医生。如果是大病，他可以帮你转诊，然后专科大夫帮你看，这样也比较有针对性。国外的科室非常细分。在校医院看大夫的时候，一般每个人都分配一个特定的私人医生。他对你个人的病史全权掌握，看病也更有针对性。
2.关于报销
小伙伴们投保后，就会从医疗保险公司收到一张医疗保险卡。保险卡上会注有投保人的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名字、电话等。当投保人因生病或受伤寻求治疗时，必须尽快通知保险公司，并索要保险支付申请表(Claim)。支付申请表通常分两部分，一部分由投保人自己填写，一部分由医生或治疗机构填写。投保人应先把需自己填写的部分填好，再送到治疗的诊所或医院填写其他部分，然后邮寄给保险公司。
投保人要提供完整而正确的资料，否则保险公司无法评估保险支付申请。有时保险公司会要求投保人或医生提供进一步资料，投保人也须尽快作出反应，以便完成保险支付手续。
在支付医疗费时，有些医生或医院会直接向保险公司要求付费，也有些医生和医院则要求投保人先付费，然后投保人再从保险公司获得退款。为快速而顺利地获得保险支付，投保人看病时，应向医生或医院索取列有医生姓名、诊断病情、医疗费用等信息的明细帐单，以做索赔依据。
留学本不易，生病更艰辛。尽管有伤寒圣典在手，留学君还是奉劝留学大军们：在起风扬帆之后，还是要好好地照顾自己的身体啊！
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